Risparmiare per i figli: cosa offre il mercato?

Risparmiare per i figli: cosa offre il mercato?

Risparmiare per i figli: cosa offre il mercato?

14/09/2018
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Che i figli siano uno dei motivi principali del risparmio delle famiglie italiane può sembrare quasi scontato. Ce lo conferma anche l’Indagine sul Risparmio e sulle scelte finanziarie delle famiglie e ci fornisce uno spaccato interessante delle cause del risparmio. Le famiglie italiane risparmiano per la vecchiaia(21%), per acquistare un’abitazione(16%) o per i propri figli(16%).

figli risparmio

L’indagine suggerisce che si stiano palesando segnali di ripresa che, gradatamente, si stanno trasmettendo all’economia reale e quindi, in parole povere, a noi e alle nostre famiglie.

Noi di BanksAbout, come di consueto, vogliamo essere di aiuto perché il tuo risparmio non finisca nel posto sbagliato. In questo post cerchiamo quindi di fornirti una breve panoramica degli strumenti che le banche e Poste italiane hanno messo a disposizione dei privati per incentivare/promuovere il risparmio a favore dei figli, dei nipoti e dei più piccoli in generale.

Come di consueto, se hai notizie di altri prodotti o strumenti finanziari espressamente dedicati ai più piccoli che non vedi elencati qui sotto, lascia un commento e noi integreremo l’articolo.
Buona lettura!


POSTE ITALIANE & CASSA DEPOSITI E PRESTITI

Libretto dedicato ai minori

Particolarmente indicato per chi vuole risparmiare per i propri figli e vuole la comodità della capillarità della Rete di Poste italiane. Il Libretto dedicato ai minori è emesso da Cassa depositi e prestiti e le somme risparmiate godono della garanzia aggiuntiva dello Stato italiano. Il Libretto è totalmente gratuito e da esso è possibile acquistare per i propri figli (anche in modo automatico) i buoni postali dedicati ai minori.

 

In sintesi:
Tipologia: Libretto di risparmio nominativo
Fascia d’età: 0-17 anni
Tasso di rendimento: 0,01%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima: 15’000 €
Particolarità: garanzia dello Stato italiano
Servizi:
  • Carta IO (Carta Libretto) con limiti di prelievo dipendenti dall’età del minore
  • Acquisto, a valere sul Libretto, di Buoni dedicati ai minori d’età 
  • Piano di Risparmio Piccoli e Buoni
  • Prelievi e versamenti illimitati e gratuiti
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Buono dedicato ai minori d’età

Buoni fruttiferi postali riservati ai minori di età inferiore o uguale a 16 anni e mezzo. Scadono automaticamente al compimento dei 18 anni del minore. Rimborsabili prima della scadenza solo previa autorizzazione del giudice tutelare. Sono spesso scelti come regalo per i momenti importanti dei propri figli e nipoti. Sono l’unico strumento di risparmio dedicato ai minori a tasso fisso che consente un investimento di lungo periodo.
In sintesi:
Tipologia: Buono fruttifero postale

Fascia d’età: 0-16 anni e 6 mesi
Tasso di rendimento: fisso, dipendente dall’età del minore al momento 
dell’acquisto del Buono.
La tabella completa dei rendimenti è presente sul sito o nel Foglio Informativo (a destra un’estrazione). 
Imposta di bollo: a carico del cliente
Taglio minimo: 50€
Importi acquistabili: qualsiasi importo multiplo di 50€ fino ad un massimo di 1 mln € al giorno
Particolarità:
  • garanzia dello Stato italiano
  • agevolazione fiscale sugli interessi, aliquota a 12,50%
Servizi:
Sito web: qui
Scheda di Sintesi: qui
Foglio Informativo: qui

POSTE ITALIANE

Postepay iostudio

È una la carta ricaricabile dello studente realizzata dal MIUR (Ministero dell’Istruzione dell’Università e della Ricerca) e distribuita agli studenti delle scuole superiori (dalle segreterie delle scuole). Attesta lo status di studente in Italia e all’estero. Offre vantaggi e agevolazioni negli esercenti convenzionati con il MIUR e aderisce a Sconti BancoPosta.
In sintesi:
Costo rilascio: gratuita
Canone annuo: gratuito

figli poste italiane

Ricariche: gratuite (fino al 31/12/2018):
  • se fatte da Ufficio postale in contanti o on carta di pagamento
  • da sito web (www.poste.it, www.postepay.it e/o www.bancopostaclick.it) o da app
Prelievi:
  • 1,00 euro da ATM Postamat e da POS Postamat
  • 1,75 euro da ATM Visa/ Visa Electron in Italia e Paesi Euro
  • 5,00 euro da ATM Visa/Visa Electron Paesi non Euro
Caratteristiche aggiuntive:
  • inibite transazioni su giochi d’azzardo, servizi per adulti, liquori, distributori sigarette, centro massaggi, farmacie
  • consente di accedere alle offerte degli esercenti convenzionati con il MIUR relative ai servizi e alle agevolazioni per musei, cinema, telefonia, internet, tecnologia, libri, materiale scolastico e viaggi, dedicate agli studenti
  • consente l’accesso agli sconti BancoPosta
Sito web: qui
Foglio informativo: qui

Postafuturo Da Grande

È una polizza Vita (Ramo I) che consente di accantonare periodicamente i propri risparmi a favore dei propri figli o nipoti. Possono essere indicati come beneficiari del prodotto i minori di età fino a 10 anni.
Al raggiungimento del 20° anno del ragazzo, la polizza conferisce un premio al ragazzo sulla base del voto del diploma (fino al 30% dei premi (stavolta inteso come quote versate nella polizza) cumulati).
In sintesi:
Tipologia: Polizza Vita mista
Fascia d’età:
  • Sottoscrittore: dai 18 ai 70 anni
  • Beneficiario: fino a 10 anni
Tasso di rendimento: variabile, dipendente dal rendimento della Gestione Separata Posta ValorePiù
Imposta di bollo: esente
Versamento periodico minimo: 50€ al mese o 600€ all’anno
Versamento periodico massimo: 500€ al mese o 6’000€ all’anno
Premio di Diploma:
  • voto diploma pari al 100% del voto massimo: pari al 30% dei premi annui cumulati previsti
  • voto diploma tra il 96% e il 99% del voto massimo: pari al 10% dei premi annui cumulati previsti

Sito web: qui

Fascicolo Informativo: qui

UNICREDIT

Genius Bimbi

figli unicredit

È uno strumento semplice, con pochissimi costi, utile ad accantonare i propri risparmi per i propri figli.
In sintesi:
Tipologia: Deposito a risparmio
Fascia d’età: 0-12 anni
Tasso di rendimento:
  • fino a 5’000€: 0,20%
  • oltre 5’000€: 0,01%
Imposta di bollo: a carico della banca
Giacenza massima:
Servizi: Versamenti e prelievi illimitati e gratuiti
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Genius Teen

Conto di deposito riservato ai ragazzi da 13 a 17 anni.
In sintesi:
Tipologia: Conto di deposito
Fascia d’età: 13-17 anni
Tasso di rendimento: 0,20%
Imposta di bollo conto deposito: a carico della banca
Giacenza massima:
Servizi:
  • Carta di debito
  • Carta prepagata
  • Ricarica cellulare
  • Sconti su maggiori riviste Mondadori
  • Prelievo gratuito ovunque
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

INTESA SANPAOLO

Libretto Flash

Dedicato a chi vuole risparmiare piccole somme per i propri figli finché non arrivino alla maggiore età. Il Libretto Flash è facile e permette ai genitori di monitorarlo anche online. I figli potranno operare nei limiti stabiliti dai genitori.
In sintesi:
Tipologia: Deposito a risparmio
Fascia d’età: 0-12 anni
Tasso di rendimento: 1,00%
Imposta di bollo: non si applica
Giacenza massima: 4’999€
Servizi:
  • Accredito gratuito della paghetta
  • Controllo online delle operazioni da parte del genitore o tutore se ha aderito ai servizi a distanza
  • Dai 12 anni in poi il/la ragazzo/a può operare online entro i limiti stabiliti dai genitori
  • Carta Libretto per versare e prelevare gratuitamente nei limiti stabiliti
  • Carta Flash (prepagata al portatore) per i minorenni che vogliono fare acquisti
  • Al compimento dei 18 anni: carta Supeflash (prepagata nominativa) per fare e ricevere bonifici
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Carta Flash

Carta prepagata al portatore. Può essere regalata a chi vuoi. La può usare chiunque la porti con sé.
Ricaricabile anche tramite bonifico.
In sintesi:
Costo rilascio: 9,90€ (classica) – 19,90€ (personalizzata)
Canone annuo: gratuito
Ricariche:
  • gratuite se fatte in contanti da ATM abilitati di Intesa Sanpaolo
  • 1€ in filiale in contanti, da ATM con carta emessa da una banca del gruppo, tramite app “La Tua Banca”, addebito su Libretto
  • 2€ da ATM con carte di banche non appartenenti al gruppo
Prelievi:
  • gratuiti da sportelli del gruppo
  • 2 € da ATM di altre banche
  • 3 € dalla filiale
Caratteristiche aggiuntive: controllo online da app
Sito web: qui
Foglio informativo: qui

BNL

Programma di Risparmio BNL Kids 

Conto corrente collegato ad una polizza assicurativa. Il conto corrente e la polizza sono intestati al minore.
Il conto corrente alimenta automaticamente la polizza trasferendo le somme al superamento di determinate soglie.
Le soglie sono sempre modificabili dal genitore.
In sintesi:
Tipologia: Conto corrente + polizza
Fascia d’età: da 0 a 17 anni
Tasso di rendimento:
  • Conto corrente: 0,01%
  • Polizza: rendimento variabile
Imposta di bollo:
  • conto corrente: a carico del cliente
  • polizza: bollo esente
Giacenza massima: nessuna
Servizi:
  • Prelevamenti a sportello
  • Alimentazione automatica della polizza quando il saldo del conto corrente supera una soglia (modificabile dal genitore)
  • Alimentabile da parenti e amici tramite bonifico
  • Ricarica prepagata a sportello
Sito web: qui
Foglio Informativo conto corrente: qui
Foglio Informativo polizza: qui

BANCA SISTEMA

SI conto! Junior

figli banca sistema

Conto corrente online a zero spese riservato ai propri figli fino a che non abbiano compiuto 18 anni. Il conto può essere aperto online e può essere monitorato dai genitori.
In sintesi:
Tipologia: Conto corrente
Fascia d’età: 0-18 anni
Tasso di rendimento: 1,00%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima: 10’000€
Servizi:
  • Tutti i servizi bancari
  • Home banking solo per il genitore
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

BPER Banca

Libretto GRANDE!

Deposito a risparmio nominativo riservato ai bimbi da 0 a 12 anni. Di facile gestione, adatto a chi vuole risparmiare per i propri figli e non ha particolare esigenze di transazionalità.
In sintesi:
Tipologia: Deposito a risparmio
Fascia d’età: 0-12 anni
Tasso di rendimento: 1,00%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima: 10’000€
Servizi:
  • Nessuna spesa di gestione
  • Alimentabile tramite bonifico
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Conto 13-17

Anche se si chiama “Conto 13-17” è un deposito a risparmio con canone gratuito e Home Banking informativo. Non permette una gestione a distanza ma è ideale per chi risparmiare per i poropri figli recandosi direttamente in filiale e, nello stesso tempo, poter consultare il deposito anche online da casa.
In sintesi:
Tipologia: Deposito a risparmio
Fascia d’età: 13-17 anni
Tasso di rendimento: 1,00%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima: 10’000€
Servizi:
  • Home Banking informativo
  • Canone gratuito
  • Prelievi e versamenti in filiale gratuiti
  • Carta prepagata ricaricabile (opzionale)
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Pay Up Teen

Carta prepagata ricaricabile dedicata ai minori di 18 anni. Ideale per fornire ai propri figli uno strumento di pagamento che sia ricaricabile e monitorabile dal genitore. Utile anche per gli acquisti online. Senza costi di emissione, Pay Up Teen è ricaricabile anche tramite bonifico.
In sintesi:
Costo rilascio: gratuito
Canone annuo: gratuito
Ricariche:
  • 1€ in filiale in contanti
  • 3,00 € da ricevitorie Sisal
Prelievi:
  • 1,40 € da ATM (sia banche del gruppo che altre banche)
  • 2,40 € da ATM tramite circuito internazionale
Caratteristiche aggiuntive: controllo online da app
 
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

UBI Banca

I WANT TUBÌ

Conto corrente senza spese di gestione dedicato a chi vuole abituare i propri figli a gestire i propri risparmi. Il Conto corrente è monitorabile anche online tramite il servizio di Home Banking Qui UBI.
In sintesi:
Tipologia: Conto corrente
Fascia d’età: 13-17 anni
Tasso di rendimento: 0,00%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima:
Servizi:
  • Nessuna spese di gestione
  • Home banking informativo
  • Carta di debito LIBRAMAT I WANT TUBI’
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

Carta Enjoy ONE

Carta prepagata ricaricabile nominativa ideale per abituare i propri figli a gestire a poco a poco le proprie spese. Scade il giorno precedente il compimento del 18° compleanno del minore. È fornita esclusivamente in abbinamento con il servizio di Internet Banking “Qui UBI I WANT TUBì” attraverso il quale la carta sarà monitorabile e utilizzabile in mobilità.È ricaricabile anche tramite bonifico ed è abbinabile al conto “I WANT TUBÌ”.
In sintesi:
Costo rilascio: 6,00€
Canone annuo: gratuito
Ricariche:
  • 0,50€ da ATM di banche del gruppo, da Internet Banking e da Contact Center
  • 2€ da filiale
Prelievi:
  • gratuiti da sportelli del gruppo
  • 1,50 € da ATM di altre banche
  • 0,50 € da ATM all’estero in valuta
Sito web: qui
Foglio informativo: qui

ExtraKids

Deposito a risparmio nominativo riservato ai bimbi da 0 a 12 anni. Di facile gestione, adatto a chi vuole risparmiare per i propri figli e non ha particolare esigenze di transazionalità.
In sintesi:
Tipologia: Deposito a risparmio
Fascia d’età: qualunque
Tasso di rendimento: 2,00%
Imposta di bollo: a carico del cliente
Giacenza massima: 12’500€
Servizi: nessuna spesa di gestione
Sito web: qui
Foglio Informativo: qui

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