Risparmiare per i figli: cosa offre il mercato?

I nostri figli sono certamente uno dei motivi principali per cui risparmiamo.

Che questa affermazione valga in generale, lo conferma anche l’Indagine sul Risparmio e sulle scelte finanziarie delle famiglie e ci fornisce uno spaccato interessante delle cause del risparmio.

Risparmiare per i figli: cosa offre il mercato? | BanksAbout

I nostri figli sono certamente uno dei motivi principali per cui risparmiamo.

Che questa affermazione valga in generale, lo conferma anche l’Indagine sul Risparmio e sulle scelte finanziarie delle famiglie e ci fornisce uno spaccato interessante delle cause del risparmio.

Le famiglie italiane risparmiano per la vecchiaia(20%), per acquistare un’abitazione(14%) o per i propri figli(21%).

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Il risparmio per i figli è cresciuto negli anni, quasi raddoppiando negli ultimi dieci anni.

Esso comprende le necessità legate allʼistruzione scolastica, le risorse per aiutare i figli nei primi anni di autonomia e anche l’intenzione di passare un’eredità alla generazione futura, motivazione, questa, che assorbe circa la metà del risparmio destinato ai figli, con qualche variazione da un anno allʼaltro.

In questo post cercheremo di fornirti una breve panoramica degli strumenti che le banche e Poste italiane mettono a tua disposizione per incentivare e promuovere il risparmio a favore dei figli, dei nipoti o dei più piccoli in generale.

Come di consueto, se vieni a conoscenza di altri prodotti o strumenti finanziari espressamente dedicati ai più piccoli che non vedi elencati qui sotto, lascia un commento e noi integreremo l’articolo.

Buona lettura!


POSTE ITALIANE E CASSA DEPOSITI E PRESTITI

Libretto dedicato ai minori

Particolarmente indicato per chi vuole risparmiare per i propri figli e vuole la comodità della capillarità della Rete di Poste italiane. Il Libretto dedicato ai minori è emesso da Cassa depositi e prestiti e le somme risparmiate godono della garanzia aggiuntiva dello Stato italiano. Il Libretto è totalmente gratuito e da esso è possibile acquistare per i propri figli (anche in modo automatico) i buoni postali dedicati ai minori.

In sintesi:

Tipologia: Libretto di risparmio nominativo width=

Fascia d’età: 0-17 anni

Tasso di rendimento: 0,01%

Imposta di bollo: a carico di Cdp  Novità!!

Giacenza massima: 15’000 €

Particolarità: garanzia dello Stato italiano

Servizi:

  • Carta IO (Carta Libretto) con limiti di prelievo dipendenti dall’età del minore
  • Acquisto, a valere sul Libretto, di Buoni dedicati ai minori d’età
  • Piano di Risparmio Piccoli e Buoni
  • Prelievi e versamenti illimitati e gratuiti

Sito web libretti postali per minori

Foglio Informativo Libretti postali per minori


Buono dedicato ai minori d’età

Questa tipologia di Buoni fruttiferi è riservata ai minori di età inferiore o uguale a 16 anni e mezzo. Scadono automaticamente al compimento dei 18 anni del minore. Sono rimborsabili prima della scadenza solo con l’autorizzazione del giudice tutelare. Sono spesso scelti come regalo per i momenti importanti dei propri figli e nipoti e sono l’unico strumento di risparmio dedicato ai minori a tasso fisso che consenta un investimento di lungo periodo.

In sintesi:

Tipologia: Buono fruttifero postale

Fascia d’età: 0-16 anni e 6 mesi

Tasso di rendimento: fisso, dipendente dall’età del minore al momento dell’acquisto del Buono. La tabella completa dei rendimenti è presente sul sito o nel Foglio Informativo (a destra un’estrazione).

Imposta di bollo: a carico del cliente

Taglio minimo: 50€

Importi acquistabili: qualsiasi importo multiplo di 50€ fino ad un massimo di 1 mln € al giorno

Particolarità:

  • garanzia dello Stato italiano
  • agevolazione fiscale sugli interessi, aliquota a 12,50%

Servizi:

  • I Buoni dedicati ai minori d’età sono acquistabili automaticamente attivando il Piano di Risparmio Piccoli e Buoni

Sito web Buoni postali per minori

Scheda sintesi Buoni per minori

Foglio Informativo Buoni Minori


POSTE ITALIANE

Postepay iostudio

È una la carta ricaricabile dello studente realizzata dal MIUR (Ministero dell’Istruzione dell’Università e della Ricerca) e distribuita agli studenti delle scuole superiori (dalle segreterie delle scuole). Attesta lo status di studente in Italia e all’estero. Offre vantaggi e agevolazioni negli esercenti convenzionati con il MIUR e aderisce a Sconti BancoPosta.

In sintesi:

Costo rilascio: gratuita

Canone annuo: gratuito figli poste italiane Ricariche: gratuite (fino al 31/12/2018):

  • se fatte da Ufficio postale in contanti o on carta di pagamento
  • da sito web (www.poste.it, www.postepay.it e/o www.bancopostaclick.it) o da app

Prelievi:

  • 1,00 euro da ATM Postamat e da POS Postamat
  • 1,75 euro da ATM Visa/ Visa Electron in Italia e Paesi Euro
  • 5,00 euro da ATM Visa/Visa Electron Paesi non Euro

Caratteristiche aggiuntive:

  • inibite transazioni su giochi d’azzardo, servizi per adulti, liquori, distributori sigarette, centro massaggi, farmacie
  • consente di accedere alle offerte degli esercenti convenzionati con il MIUR relative ai servizi e alle agevolazioni per musei, cinema, telefonia, internet, tecnologia, libri, materiale scolastico e viaggi, dedicate agli studenti
  • consente l’accesso agli sconti BancoPosta

Sito web Postepay IoStudio

Foglio Informativo PostePay IoStudio


Postafuturo Da Grande

È una polizza Vita (Ramo I) che consente di accantonare periodicamente i propri risparmi a favore dei propri figli o nipoti. Possono essere indicati come beneficiari del prodotto i minori di età fino a 10 anni. Al raggiungimento del 20° anno del ragazzo, la polizza conferisce un premio al ragazzo sulla base del voto del diploma (fino al 30% dei premi (stavolta inteso come quote versate nella polizza) cumulati).

In sintesi:

Tipologia: Polizza Vita mista

Fascia d’età:

  • Sottoscrittore: dai 18 ai 70 anni
  • Beneficiario: fino a 10 anni

Tasso di rendimento: variabile, dipendente dal rendimento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Imposta di bollo: esente

Versamento periodico minimo: 50€ al mese o 600€ all’anno

Versamento periodico massimo: 500€ al mese o 6’000€ all’anno

Premio di Diploma:

  • voto diploma pari al 100% del voto massimo: pari al 30% dei premi annui cumulati previsti
  • voto diploma tra il 96% e il 99% del voto massimo: pari al 10% dei premi annui cumulati previsti

Sito web: qui

Fascicolo Informativo: qui


UNICREDIT

Genius Bimbi

figli unicreditÈ uno strumento semplice, con pochissimi costi, utile ad accantonare i propri risparmi per i propri figli.

In sintesi:

Tipologia: Deposito a risparmio

Fascia d’età: 0-12 anni

Tasso di rendimento:

  • fino a 5’000€: 0,20%
  • oltre 5’000€: 0,01%

Imposta di bollo: a carico della banca

Giacenza massima:

Servizi: Versamenti e prelievi illimitati e gratuiti

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


Genius Teen

Conto di deposito riservato ai ragazzi da 13 a 17 anni.

In sintesi:

Tipologia: Conto di deposito

Fascia d’età: 13-17 anni

Tasso di rendimento: 0,20%

Imposta di bollo conto deposito: a carico del cliente

Giacenza massima:

Servizi:

  • Carta di debito
  • Carta prepagata
  • Ricarica cellulare
  • Sconti su maggiori riviste Mondadori
  • Prelievo gratuito ovunque

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


INTESA SANPAOLO

Libretto Flash width=

Dedicato a chi vuole risparmiare piccole somme per i propri figli finché non arrivino alla maggiore età. Il Libretto Flash è facile e permette ai genitori di monitorarlo anche online. I figli potranno operare nei limiti stabiliti dai genitori.

In sintesi:

Tipologia: Deposito a risparmio

Fascia d’età: 0-12 anni

Tasso di rendimento: 1,00%

Imposta di bollo: non si applica

Giacenza massima: 4’999€

Servizi:

  • Accredito gratuito della paghetta
  • Controllo online delle operazioni da parte del genitore o tutore se ha aderito ai servizi a distanza
  • Dai 12 anni in poi il/la ragazzo/a può operare online entro i limiti stabiliti dai genitori
  • Carta Libretto per versare e prelevare gratuitamente nei limiti stabiliti
  • Carta Flash (prepagata al portatore) per i minorenni che vogliono fare acquisti
  • Al compimento dei 18 anni: carta Supeflash (prepagata nominativa) per fare e ricevere bonifici

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


Carta Flash

Carta prepagata al portatore. Può essere regalata a chi vuoi. La può usare chiunque la porti con sé. Ricaricabile anche tramite bonifico.

In sintesi:

Costo rilascio: 9,90€ (classica) – 19,90€ (personalizzata)

Canone annuo: gratuito

Ricariche:

  • gratuite se fatte in contanti da ATM abilitati di Intesa Sanpaolo
  • 1€ in filiale in contanti, da ATM con carta emessa da una banca del gruppo, tramite app “La Tua Banca”, addebito su Libretto
  • 2€ da ATM con carte di banche non appartenenti al gruppo

Prelievi:

  • gratuiti da sportelli del gruppo
  • 2 € da ATM di altre banche
  • 3 € dalla filiale

Caratteristiche aggiuntive: controllo online da app

Sito web: qui

Foglio informativo: qui


BNL

Programma di Risparmio BNL Kids

 width= Conto corrente collegato ad una polizza assicurativa. Il conto corrente e la polizza sono intestati al minore. Il conto corrente alimenta automaticamente la polizza trasferendo le somme al superamento di determinate soglie. Le soglie sono sempre modificabili dal genitore.

In sintesi:

Tipologia: Conto corrente + polizza

Fascia d’età: da 0 a 17 anni

Tasso di rendimento:

  • Conto corrente: 0,01%
  • Polizza: rendimento variabile

Imposta di bollo:

  • conto corrente: a carico del cliente
  • polizza: bollo esente

Giacenza massima: nessuna

Servizi:

  • Prelevamenti a sportello
  • Alimentazione automatica della polizza quando il saldo del conto corrente supera una soglia (modificabile dal genitore)
  • Alimentabile da parenti e amici tramite bonifico
  • Ricarica prepagata a sportello

Sito web: qui

Foglio Informativo conto corrente: qui

Foglio Informativo polizza: qui


BANCA SISTEMA

SI conto! Junior

figli banca sistemaConto corrente online a zero spese riservato ai propri figli fino a che non abbiano compiuto 18 anni. Il conto può essere aperto online e può essere monitorato dai genitori.

In sintesi:

Tipologia: Conto corrente

Fascia d’età: 0-18 anni

Tasso di rendimento: 1,00

Imposta di bollo: a carico del cliente

Giacenza massima: 10’000€

Servizi:

  • Tutti i servizi bancari
  • Home banking solo per il genitore

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


BPER Banca

Libretto GRANDE!

 width=Deposito a risparmio nominativo riservato ai bimbi da 0 a 12 anni. Di facile gestione, adatto a chi vuole risparmiare per i propri figli e non ha particolare esigenze di transazionalità.

In sintesi:

Tipologia: Deposito a risparmio

Fascia d’età: 0-12 anni

Tasso di rendimento: 1,00%

Imposta di bollo: a carico del cliente

Giacenza massima: 10’000€

Servizi:

  • Nessuna spesa di gestione
  • Alimentabile tramite bonifico

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


Conto 13-17

Anche se si chiama “Conto 13-17” è un deposito a risparmio con canone gratuito e Home Banking informativo. Non permette una gestione a distanza ma è ideale per chi risparmiare per i poropri figli recandosi direttamente in filiale e, nello stesso tempo, poter consultare il deposito anche online da casa.

In sintesi:

Tipologia: Deposito a risparmio

Fascia d’età: 13-17 anni

Tasso di rendimento: 1,00%

Imposta di bollo: a carico del cliente

Giacenza massima: 10’000€

Servizi:

  • Home Banking informativo
  • Canone gratuito
  • Prelievi e versamenti in filiale gratuiti
  • Carta prepagata ricaricabile (opzionale)

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


Pay Up Teen

Carta prepagata ricaricabile dedicata ai minori di 18 anni. Ideale per fornire ai propri figli uno strumento di pagamento che sia ricaricabile e monitorabile dal genitore. Utile anche per gli acquisti online. Senza costi di emissione, Pay Up Teen è ricaricabile anche tramite bonifico.

In sintesi:

Costo rilascio: gratuito

Canone annuo: gratuito

Ricariche:

  • 1€ in filiale in contanti
  • 3,00 € da ricevitorie Sisal

Prelievi:

  • 1,40 € da ATM (sia banche del gruppo che altre banche)
  • 2,40 € da ATM tramite circuito internazionale

Caratteristiche aggiuntive: controllo online da app

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


UBI Banca

I WANT TUBÌ

 width=Conto corrente senza spese di gestione dedicato a chi vuole abituare i propri figli a gestire i propri risparmi. Il Conto corrente è monitorabile anche online tramite il servizio di Home Banking Qui UBI.

In sintesi:

Tipologia: Conto corrente

Fascia d’età: 13-17 anni

Tasso di rendimento: 0,00%

Imposta di bollo: a carico del cliente

Giacenza massima:

Servizi:

  • Nessuna spese di gestione
  • Home banking informativo
  • Carta di debito LIBRAMAT I WANT TUBI’

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui


Carta Enjoy ONE

Carta prepagata ricaricabile nominativa ideale per abituare i propri figli a gestire a poco a poco le proprie spese. Scade il giorno precedente il compimento del 18° compleanno del minore. È fornita esclusivamente in abbinamento con il servizio di Internet Banking “Qui UBI I WANT TUBì” attraverso il quale la carta sarà monitorabile e utilizzabile in mobilità.È ricaricabile anche tramite bonifico ed è abbinabile al conto “I WANT TUBÌ”.

In sintesi:

Costo rilascio: 6,00€

Canone annuo: gratuito

Ricariche:

  • 0,50€ da ATM di banche del gruppo, da Internet Banking e da Contact Center
  • 2€ da filiale

Prelievi:

  • gratuiti da sportelli del gruppo
  • 1,50 € da ATM di altre banche
  • 0,50 € da ATM all’estero in valuta

Sito web: qui

Foglio informativo: qui


EXTRABANCA

ExtraKids

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Deposito a risparmio nominativo riservato ai bimbi da 0 a 12 anni. Di facile gestione, adatto a chi vuole risparmiare per i propri figli e non ha particolare esigenze di transazionalità.

In sintesi:

Tipologia: Deposito a risparmio

Fascia d’età: qualunque

Tasso di rendimento: 1,00%

Imposta di bollo: a carico del cliente

Giacenza massima: 12’500€

Servizi: nessuna spesa di gestione

Sito web: qui

Foglio Informativo: qui

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