Prepagata con IBAN: vantaggi e confronti

Prepagata con IBAN: vantaggi e confronti

12/07/2018
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Oggi analizzeremo la carta prepagata con IBAN e cercheremo di cogliere vantaggi e svantaggi di questo strumento finanziario.

 


Definizione e vantaggi della carta prepagata

 

Le carte prepagate (chiamate anche carte ricaricabili o carte di credito ricaricabili) sono carte transazionali – che consentono cioè di compiere transazioni – che 

prepagata con iban img

non attingono da un conto corrente, come il Bancomat o la carta di credito, ma da un conto separato, una sorta di borsello elettronico che è possibile riempire eseguendo quelle che comunemente vengono chiamate “ricariche”, cioè trasferimenti di denaro da un conto corrente alla carta prepagata.

Le carte prepagate sono molto ricercate perché proteggono in caso di fishing o di clonazione della carta.

La carta prepagata, infatti, a differenza del Bancomat, non può automaticamente attingere al conto corrente ma unicamente al borsello elettronico. In caso di furto delle credenziali di accesso alla carta, un eventuale truffatore potrà al massimo prelevare l’importo ricaricato ma non speso.

Un altro vantaggio delle carte prepagate è che generalmente hanno costi di gestione più contenuti dei conti correnti (la maggior parte di quelle in commercio ha canone annuo gratuito).

Con una prepagata con IBAN puoi dunque effettuare operazioni bancarie del tutto analoghe a quelle consentite da un conto corrente ma sostenendo costi inferiori e, cosa non da poco, il processo di apertura di una carta prepagata è tipicamente meno oneroso, in termini di tempo e di documentazione da presentare, di quello necessario per aprire un conto corrente.

Altro beneficio dato da questo strumento è che si rivolge ad una platea di clienti più ampia di quella dei conti correnti. Chiunque, infatti, può attivare una prepagata con IBAN, anche chi è protestato, chi non può dimostrare redditi o chi è disoccupato.

 


Cosa è una prepagata con IBAN

 

La prima vera grande differenza tra una carta prepagata senza IBAN e una con IBAN è che, in quest’ultimo caso, la carta è ricaricabile da un qualsiasi conto corrente bancario anche non dello stesso istituto che ha emesso la carta.

Questo ti consente di avere più flessibilità nella scelta del conto corrente e della carta.

Una carta prepagata standard, invece, per essere ricaricata generalmente necessita di un conto corrente con medesima intestazione aperto presso la stessa banca. Le carte prepagate standard tipicamente non possono essere ricaricate da conti correnti di banche diverse da quella che ha emesso la carta prepagata.

Questa maggior flessibilità potrebbe far pensare che una carta prepagata con IBAN sia certamente migliore di una ricaricabile standard.

Non è così.

Le ricariche effettuate tramite bonifico su una carta prepagata con IBAN sono rese disponibili sulla carta 1-2 giorni dopo aver disposto la ricarica. I trasferimenti verso una carta prepagata standard, invece, sono generalmente immediati e questo, quando si usa la carta frequentemente per effettuare acquisti online, può fare la differenza tra scegliere una carta piuttosto che l’altra.

Ricordiamo che la Banca Centrale Europea (sito BCE) sta lavorando ad un progetto che da Novembre 2018 renderà obbligatorio che tutti i trasferimenti di denaro siano in real time, 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (articolo su sito BCE , nostro articolo sul tema, timeline progetto).

Ultima considerazione da fare sulle prepagate con IBAN è che, mentre le prepagate non rientrano nella tutela del Fondo Interbancario di Garanzia dei Deposito (vai alle FAQ del FITD) in quanto non si qualificano come depositi, le prepagate con IBAN sono equiparate a un deposito ordinario e quindi sono tutelate dal FITD.

 


Prepagata con IBAN: è quello che mi serve?

 

Se vuoi fare acquisti (online o presso negozi fisici) con maggiore sicurezza ma non ti piace l’idea di tenere somme ferme sulla prepagata. Se ti preferisci trasferire le somme dal tuo conto alla prepagata prima di ogni acquisto magari con uno swipe dalla App del conto corrente, allora probabilmente la carta prepagata standard è ciò che fa per te.

 

Qui trovi l’elenco di tutte le prepagate disponibili sul mercato

 

Se invece, oltre alle transazioni, stai cercando uno strumento in grado di inviare bonifici, ricevere lo stipendio, fare ricariche telefoniche, e non ti pesa avere 3-400€ stabilmente posti su una prepagata, allora stai cercando una carta prepagata con IBAN.

Se hai bisogno di fare transazioni ma anche accreditare lo stipendio, domiciliare le utenze e fare ricariche telefoniche, allora è il conto corrente il tuo strumento.

 


Carte prepagate con IBAN: le migliori a confronto

 

Andiamo ora a valutare le caratteristiche di alcune delle principali carte prepagate con IBAN presenti sul mercato, cercando di fare u focus sulle caratteristiche di cui abbiamo parlato sopra, ovvero il canone annuo, la possibilità di fare bonifici/accreditare lo stipendio/effettuare ricariche telefoniche e così via.

 

Carta Prepagata con IBAN CircuitoCosto rilascio cartaCanone annualeLimite spesaLimite di prelievoEtà minimaCosto ricaricaCosto prelievoDocumentazione
Hype StartMasterCard0€ online
10€ in filiale
gratis5.000€/giorno250€/giorno12 anni0€ con bonifico, allo sportello in contanti, tramite ATM del Gruppo0€ da sportello e ATMFoglio informativo
N26 BusinessMasterCard0€0€ 5.000€/giorno2.500€/giorno18 anni0€ con bonifico0€ da qualsiasi ATMDettaglio costi
ViaBuyMasterCard69,90€19,90€2.400€/giorno2.400€/giorno18 anni0€ da bonifico, da sportello, da un'altra prepagata ViaBuy; 1,75% dell'importo ricaricato da altre carte di credito/debito5€ da qualsiasi ATMTermini e condizioni
Hello! Free MasterCard0€gratis5.000€/giorno500€/giornoNo0€ da bonifico e ATM BNL,
1€ da filiale BNL o Internet Banking
0€ da ATM BNL
2€ da ATM altra banche/Posteitaliane
Foglio informativo
DB ContoCartaVisa Electron0€0€5.000€/giorno500€/giorno18 anni0€ da ATM Gruppo, da sportello e da bonifico; 3€ presso ricevitorie SISAL0€ da qualsiasi ATMFoglio informativo

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