Conto deposito: tutto quello che c’è da sapere in 9 punti

Conto deposito: tutto quello che c’è da sapere in 9 punti

Conto deposito: tutto quello che c’è da sapere in 9 punti

12/12/2017
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COS’È UN CONTO DEPOSITO

Il conto deposito (anche CD) è un prodotto finanziario che protegge al 100% il capitale investito e che, a fronte di un vincolo temporale delle somme, restituisce un interesse a scadenza.

 

CHI DEVE SCEGLIERE UN CONTO DEPOSITO

Questo tipo di prodotti è particolarmente indicato per chi vuole impiegare il proprio denaro senza rischiare troppo e non vuole dover controllare giornalmente il valore del proprio investimento.

Al contrario delle obbligazioni, infatti, il conto deposito non ha un prezzo che varia giornalmente. Il valore di un conto deposito non può scendere sotto il nominale investito e a scadenza si torna in possesso del capitale e degli interessi maturati. Vai a questo articolo per trovare il conto deposito migliore del momento. 

 

PERCHÈ SCEGLIERE UN CONTO DEPOSITO

Il Conto deposito è un prodotto molto semplice da aprire, semplice da monitorare e, tipicamente, non prevede costi. Anche i rischi associati allo strumento sono molto bassi. Questo tipo di prodotti ha lo stesso livello di rischio di un conto corrente.

IL CONTO DEPOSITO È SICURO?

Come sempre, bisogna intenderci sul significato della parola sicuro. In generale, questo tipo di strumenti sono forme di investimento sicure benché il livello di sicurezza dipenda dalla solidità finanziaria della banca che lo offre. Per chi investe meno di 100 mila euro, in caso di fallimento della banca, ad ulteriore garanzia dell’investimento, è presente il Fondo interbancario di tutela dei depositi che assicura il rimborso delle somme.

 

LA FISCALITÀ DEL CONTO DEPOSITO

Questo tipo di strumenti è soggetto a due tipi di imposte: la ritenuta fiscale sugli interessi e l’ imposta di bollo conto deposito.

La prima ammonta al 26% e viene applicata alla fonte (in altre parole gli interessi vengono tassati prima ancora che tu ne entri in possesso). Per quanto riguarda l’imposta di bollo viene applicata nel seguente modo:

  • Se il vincolo è attivo il 31 dicembre dell’anno, viene applicato lo 0,20% sul nominale investito per la frazione d’anno in cui il vincolo è stato attivo
  • Se il vincolo si conclude (o si rimborsa anticipatamente) prima del 31 dicembre dell’anno, viene applicata un’imposta di bollo di 1 euro;

 

COME SCEGLIERE UN CONTO DEPOSITO

Per scegliere il conto deposito più adatto alle tue esigenze devi innanzitutto scegliere l’orizzonte temporale di investimento (in altre parole, capire quanto tempo saresti in grado di mantenere depositati i tuoi risparmi senza toccarli).

Se non hai chiaro l’orizzonte al quale investire, perché ad esempio sai che dovrai affrontare delle spese ma non sai quando, diversifica le scadenze. Metti una parte di risparmi su un conto deposito a 3 mesi, un’altra su un conto a 6 mesi, un’altra ancora su uno a 12 mesi e così via. Vedi  i migliori conti deposito a 12 mesi.

In secondo luogo devi decidere quanto investire.

Tieni a mente che esistono conti deposito vincolati e liberi.

I primi non riconoscono alcun interesse in caso di rimborso anticipato mentre i conti depositi liberi restituiscono per intero o i parte gli interessi maturati fino a quel momento.

Di solito i conti deposito vincolati hanno tassi di rendimento più alti dei conti deposito liberi.

 

QUALE CONTO DEPOSITO RENDE DI PIÙ?

Per scegliere la soluzione più redditizia non sempre basta guardare al tasso di rendimento. Devi considerare anche la fiscalità, in particolare l’imposta di bollo. Come dicevamo prima, il bollo sui conti deposito è lo 0,2% del nominale investito all’anno per la frazione di anno che ha visto il conto deposito aperto. In certi casi, però, alcune banche si fanno carico dell’imposta di bollo al posto tuo.

 

DOVE E COME SI APRE UN CONTO DEPOSITO?

Nella maggior parte dei casi, potrai fare tutto online, comodamente seduto sul divano andando sul sito della banca che offre il conto deposito. Ci sarà una sezione del sito dedicata a questo prodotto. Per aprire un conto deposito dovrai compilare i moduli del contratto ed inviarli firmati alla banca. Ti verrà chiesto anche un documento di identità.

 

COME CHIUDERE UN CONTO DEPOSITO

Anche chiudere il CD è un’operazione relativamente facile. In genere ogni banca ha una modulistica disponibile sul tito che, riempita e spedita ramite raccomandata a/r consente di chiudere il rapporto. In alternativa, ti basterà inviare una raccomandata a/r alla banca specificando il codice Iban del conto deposito e i dati (nome e cognome degli intestatari). In alcuni casi, se il conto deposito è vincolato, dovrai aspettare la scadenza del vincolo perché non è possibile chiuderlo prima della scadenza. Alcuni conti deposito vincolati, infatti, non consentono lo svincolo anticipato. Nessun problema, invece, nel caso di conti deposito liberi: puoi svincolare in ogni momento.

 

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